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用现金流游戏培养财商课件

发布时间:2014-03-03 09:10:39  

掌控现金流
? 我爱现金流

<你不理财 ◇ 财不理你>

掌控现金流
——我 爱 现 金 流

现金流量表

主讲:张泰彬

你经常说这样的话或做这样的事吗?
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 大家都买车了,我也要攒钱买一辆 我的手机已经过时了,等下个月发了工资一定去换个新的 现代人就是要活得潇洒,今天有钱今天花,明天再说明天的事 老板真是没眼光,我的很多好建议都被束之高阁 我比小D强多了,为什么不用我而用他! 他?!有什么呀,根本就不行,我要干准比他强 我上有老、下有小,哪经得起折腾,还是安稳点吧 生活真是不容易,好不容易存的一点钱,可别全赔了 现在的工作报酬太低了,我要换一份收入高的 瞧人家运气多好,中了二等奖!我怎么就没这运气! 你算老几,也敢说我的不是!我走过的桥比你行过的路还多! 这东西,管它有用没用,先拿到再说! 面对机会总是犹豫不决,结果错失良机,然后说…… 这次机会又错过了,下次一定要抓住它! 我早就看到这是个机会了,只是……

财商的概念
财商是指一个人认识和驾驭金钱运动规律的能力, 包括观念、知识、行为三个层次。观念是指对金钱、对 财富认识和理解的过程;知识是指投资创业必不可少的 知识积累,包括会计知识、法律知识等;行为是观念的 表现和载体,是观念和知识在我与环境之间的实施,突 出表现了自我突破、自我激活、自我控制的素质和能力。 这三者互为补充、互为支持,共同构成了一个动态的、 发展的财商概念。

主要内容
? ? ? ? ? ? ? 现金流象限 现金和现金流的区别 金钱不能使人富有 现金流游戏的来源与意义 现金流游戏的规则 游戏演练及讲解 热点讨论

游戏的来源与意义
? 游戏的来源 ? 游戏的意义
–体验富人投资心态 –了解金钱的两个世界 –模拟投资环境 –锻炼理财能力 –养成良好投资习惯 –帮助你成为金钱的主人
——人生如戏 ·财富如戏 ·赚钱就这么简单!

游戏的意义
? 游戏的种类很多,凡是与人类文明相关的活 动都是游戏的一部分 –与人对话 –五官感受 –金钱规律 –模拟人生 …… ? 现金流游戏的重要性 ? 读懂财务报表 –小的代价 –观念更新 –改善心智 – 训练习惯
……

游戏的规则
? 老鼠赛跑与快车道

快车道

老鼠赛跑

老 鼠 赛 跑 圈

游戏的组成部分
? ? ? ? ? ? 游戏的时空(游戏盘) 游戏者(小老鼠、奶酪) 美金(代金卷) 筹码(所谓人性的资本)、 骰子(偶然性因素) 市场风云卡(人类意念和市场认同的变化)、机会卡 (包括大买卖、小生意)、额外支出卡

? 职业卡 ? 游戏记录卡(损益表/资产负债表)(铅笔填写)

资产负债表
? 收入
–工资收入 –资产收入(非工资收入)

? ? ? ? ?

支出、总支出 资产 负债 银行贷款 现金流… …

个人财务报表

?损益表

?资产负 债表

其它
? ? ? ? ? ? ? ? ? 银行家——社会交易平台 审计师 银行结算日 慈善事业 失业 孩子 银行贷款与偿还 破产 ……

名词解释
? ? ? ? ? ? ? 首期支付 总成本 抵押贷款 投资收益率 现金流 现金支付和融资支付 ……

投资名词解释
? 股票:(药业、电子、娱乐、优先股) ? 基金: ? 房产:(2、4、8室公寓、住宅公寓、组合公寓、三室二 厅、两室一厅) ? 地产:(土地) ? 公司:(兼职、自动化企业、洗车店、责任合伙、) ? 金币: ? 商场超市: ? 医院: ? 旅馆: ? 比萨特许专卖店: ? 感情:(朋友、嫂子借钱) ? 银行存单: ? 大宗买卖:

职 业 卡
?
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

职业

总收入

储蓄
$400 $400 $400 $400 $400 $400 $480 $520 $750 $710 $670 $560

总支出 小孩支出 月现金流
$9.650 $6.900 $5.420 $3.210 $2.930 $2.190 $1.980 $1.880 $1.620 $1.620 $1.280 $950 $640 $480 $380 $250 $240 $180 $170 $160 $140 $140 $110 $70 $3.550 $2.600 $2.080 $1.690 $1.670 $1.110 $1.120 $1.120 $880 $880 $720 $650

医生 $13.200 飞机驾驶员$9.500 律师 $7.500 工程师 $4.900 经理 $4.600 小学教师 $3.300 护士 $3.100 警官 $3.000 卡车司机 $2.500 秘书 $2.500 机械师 $2.000 门卫 $1.600

现金流游戏的规则
? 如何获胜:
1.首先进入快车道,摆脱老鼠赛跑状态,实现梦 想,得到自己真正想要的东西 2.使现金流不断增加至5万,实现自我价值,以 最短的时间摆脱老鼠赛跑

开始游戏!

现金流游戏九步走
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 大家互相认识,银行家介绍规则 抽取职业卡 填写资产负债表,与审计师握手 领取一月现金流,取出存款 体验老鼠赛跑圈理财的艰辛 每月资产收入大于总支出,跳出慢车道 填写背面新的资产负债表,进入快车道 体验富人的理财和生活模式 梦想实现或现金流增加5万,胜出

现金流象限与人生设计

Employee

Business owner

Self-employed

Investor

不同的象限 · 不同的人生
创造
EQ
你拥有一个系统, 有人为你工作

95%
穷 人 IQ
这份工作是 属于你自己

加盟
借助

5%
富 人

钱为你工作

E:为系统工作 S:是系统 B:控制、创造或拥有系统 I:投资于系统

怎样从根本上拥有财商
?收入来源 ?你的精神世界选择了象限 ?你的灵魂选择了精神世界 ?系统帮助你改变精神和心灵世界 ?系

统是一种社会认同的实践

二十一世纪没有个人英雄,一个人要想成功,你要么创建 一个系统,要么租一个系统,要么借助一个系统。 ——罗伯特 ? T ? 清琦

系统与团队

产品

法律
系统 沟通 现金流 任务

B-I 三角形

SYSTEM 系统
? Save yourself ? Time; Energy; Money ? 为你自己节省时间,精力,金钱

杠杆作用
OPM;OPT ;OPE;OPI; OPW OPM:别人的钱… OPT:别人的时间 OPE:别人的经验 OPI:别人的主意. OPW:别人的工作

百万富翁是运用以上 五个杠杆方面的专家

支点

杠杆作用的6种形式
系 统 技 能 与 工 具 无 形 网 络

网 络
团 队 指 导 老 师

杠杆的力量
支点

系统
? 所有的失败中,94%是系统造成的,而不 是人为因素. ? 所有富人都有自己的系统. ? 百万美元为基准. ? 兴旺发达的人们总是知道两条真理: 第一条真理: 拥有多个收入渠道的重要性 第二条真理: 沉淀收入的力量.

???
是什么造成了穷富的区别?

什么叫现金流?
? 现金流其实就是现金流入和流出,即收 入和支出。 ? 现金流量的方向决定了收入与支出、资 产与负债的差别。 ? 现金流能揭示“富”与“穷”的奥秘

穷人的现金流向图
工作
收入
工资

支出 税、衣服、食物、

房租、通讯、保险、 维修费、抵押贷款、 娱乐、固定支出
负债
“面子” “虚荣心”

资产

穷人花光了他们所拥有的每一个便士——最终他们既无资产,也无债务。

资产与负债



口袋 资产

口袋 负债



资产负债定义的比较
传统会计学的定义
资产:你拥有或控制的 能以货币计量的经 济资源。

财商的定义
资产:把钱放进你口袋 里的东西。

负债:你承担的能以货 币计量的经济义 务。

负债:把钱从你的口袋 里取走的东西。

他们是资产还是负债?
? ? ? ? ? ? ? ? 家庭、孩子 朋友 健康 心态 情感 职业、工作 责任 道德

你最大的资产是什么? 你最大的负债又是什么?

时间对你来说是资产 还是负债?
? 你有为打发时光而发过愁吗?

你有没有把负债当资产的时候? 又有没有把资产当负债的时候?

资产和负债四象限
消极 资产 消极 负债 积极 资产 积极 负债

金钱的性格、脾气表现
温柔 暴躁 谄媚 疯狂 从众 捉弄 为情人买玫瑰花 亚洲金融风暴、纳斯达克的暴跌 给上级送礼 赌城——拉斯维加斯 各种跟风现象 从一夜暴富到一贫如洗

资产与负债的关系
? 积极负债与消极负债的区别 ? 积极资产与消极资产的区别 ? 如何实现负债与资产的转换
自住 现金流:—900

首付:40000 贷款:200000 月供:800 物业费:100

房子

租金:800

现金流:—100

租金:1000 现金流:+100


自己的公司、企业 就一定是资产吗?

第一桶金的秘密—— 积极的负债

给我一个支点,我将撬动 整个地球!
——亚里斯多德

? 你的资产/负债项,哪些是积 极的?哪些是消极的?
? 怎样把你的负债转化成资产?

财富最怕的人 ——就是享受负债的人

你更看重你的现金, 还是你的现金流?
? 穷人关注现金,富人关注现金流

现金与现金流
现金:
? 具有立即支付能力的 手段,包括现钞和可 以立即动用的存款 ? 时点上的静态概念 ? 例:你上月末有多少 现金?你现在有多少 现金?

现金流:
? 现金流动的方向和数 量。 ? 时段内的动态概念 ? 例:你这个月流入或 流出了多少现金?你 这一年流入或流出了 多少现金?

原有现金 10000元

现金流入 15000元

现金流出 8000元

现有现金 17000元

一个时段内的动态变化 一个时点上的静止状态 另一个时点上的静止状态

资产与负债的现金流

中产阶级的现金流向图
工作
收入
工资

支出 房租、通讯、保险、
维修费、抵押贷款、 娱乐、固定支出

税、衣服、食物、

资产

负债
抵押贷款房子 抵押贷款车子 教育贷款 消费信贷 贵重品 信用卡

你的负债是别人的资产
工作 收入 你 银行 收入

支出

支出

资产 你的 储蓄

负债 你的 分期 付款

资产 你的 分期 付款

负债 你的 储蓄

富人的现金流向图
收入

支出
股票 基金 期货 国债 证卷 专利 智慧 房地产 企业投资

资产

负债

老鼠赛跑与快车道

你的现金流怎样?

富爸爸与穷爸爸的差异
富爸爸 象限 教育 事业 时间 与家人的 关系 养老 B-I 认为学校教育重要 关注自己的事业 越成功时间越多 越有钱离家人越近 依靠现金流作保障 穷爸爸 E-S 认为学校教育是唯一的 关注他人的事业 越成功时间越少 越有钱与家人越远 依靠不保险的养老计划

变故

不怕人事的变迁

经不起人事的变迁

象限两侧的区别
TM

安全、单人…

团队、自由…

1万/月

现金流

100万

10万

现金

系统放大的特性
? 穷人的行为
时间头脑体力 穷人 现金流 工作 消费 衣食住行 娱乐 …… 智慧 现金流

? 富人的行为
头脑 时间头脑体力 富人 时间

消费

系统
体力

投资
……

不同的建议不同的结果

1.雇员 2.纳税人 3.债务人 4.消费者

老板富有 国家富有 银行富有 企业富有

1.企业主 2.合理逼税人 3.债权人 4.经营者

自己富有 自己富有 自己富有 自己富有

富中有 人产智 买阶慧 入级的 资买你 产他, !们到 穷以底 人为是 只是为 有资何 支产及 出的为 !负谁 债在 !工 作 ?

你在为谁工作
收入
为别人工作

支出
为政府工作

你的事业

负债
为银行工作

资产
为自己工作


个人的现金流管理与优化

富人的九大秘密
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 财商的重要性 不要为金钱工作 关注自己的事业 富人“不交税” 富人自己“印钞票” 高薪不能使你富有 脱离过去的挣钱方式 挣钱无需花钱 人人都能富有

投资工具的风险和收益
收益
收藏

期货

中小企业 贵金属
基金 储蓄 保险 债券 房地产 外汇 股票

风险投资

风险

热点问题讨论
1)《现金流》财商游戏究竟好在那里?
答: 理财实践是你提高财商的手段,理财智慧是你最可贵 的财富。《现金流》游戏真实玩,把实践和智慧融为 一体。

2)《现金流》游戏的意义是什么?
答:展示“富爸爸”致富的核心秘密,学会让钱为你工作。 教你读懂财务报表,掌控自己的现金流。宏观的了解 金钱的运作规律,学习发现投资机会的方法。对照自 己的现实财务,启发原有的致富智慧。

3)如何理解从老鼠赛跑圈到快车道圈的飞跃?
答:在老鼠赛跑时,你没有资产,只好为钱工作;到快 车道玩家拥有了自己的资产,可以让钱为你工作。

4 )为什么要用掷骰子的形式,这种形式在现实 中的含义是什么?
答:掷骰子反映了现实中的偶然性。

5 )讨论游戏中最有价值的部分:游戏卡 —— 损 益表及资产负债表?
答:因为在现实生活中我们最缺的是对收入与支出损益 表和资产负债表的认识和掌握,而在游戏中通过不 断的用铅笔和橡皮修改这两个表上的数字就能起到 训练财务素质的作用。

6)为什么收入少的人更容易实现财务自由, 财务自由的“相对性”是什么?
答:财务自由不是指你有多少钱,而核心是指你有多少 自由。当你的资产带来的收入超过你的总支出时,你 就有了财务自由。这里的关键是你的总支出中的“欲 望”的成分有多大,收入少的人他的“欲望”往往相 对比较小,所以他更容易取得财务自由。

7)在游戏中为什么人越少、机会越少?
答:财富是一种方便,也是一种社会认同。所以在任何 一种“游戏”之中,人的因素是第一位的,经济是人 的经济,人是决定性的因素,所以人少挣钱的机会就 会少。

8 )为什么游戏中的贷款利率如此之高,发明人 的用意何在?
答:主要是想让玩家明白为银行工作的“代价”有多高。 9)捐助慈善事业——如何理解付出和回报? 答:做好事一定会得到好报,但从表面上讲则不一定, 因为每一件好事都不太一样,要具体问题具体分析。 10 )拍卖商机 —— 信息的价值和力量。在现实中如何寻 找机会? 答:在游戏中,机会的力量举足轻重,你必须抓住每一 个机会,包括别人的机会。当然,君子求财取之有道, 得到机会你也一定

要付出才行,所以拍卖商机和购买 商机非常重要。

11 )失业给现金流带来的影响和游戏中其他“黑色”事 件对现金流的影响怎样? 答:游戏中的失业对没有获得财务自由的人来讲,打击 非常大,但对有财务自由的人则未必如此,在失业期 间你同样可以自由的处理你的资产和负债。“黑色” 事件包括离婚、审计、官司、……。同样的,在快车 道上,“黑色”可以影响你的现金,但却不能影响你 的现金流。

12)在游戏中的金钱游戏和现实生活中的金钱游 戏相比有什么不同?
答:一个是真实的游戏,一个是模拟游戏。 13)游戏和现实的区别体现在什么方面? 答:很多方面,也可以说是全方面的,在现实中每一笔 生意都必须自己付出代价和作出判断。 14)您在游戏中发现了那些不和理的地方? 答:很多,但只要游戏体现出的道理是正确就是合理的, 因为玩家需要的是通过游戏改变自己“穷人的心态” 成为“富人的心态”。

15)银行家在游戏中扮演着什么样的角色?
答:银行家在游戏之中扮演着太多的角色,总而言之是 一个“社会的角色”,是社会交易平台。当你买股票 的时候,银行家是“证券商”;当你买房地产的时候, 银行家是“房地产”商;当你借、还贷款时,银行家 又成了银行。

16)如何理解在快车道上有些投资项目别人做了 之后你就不能做了?
答:在快车道上,每一个“社会虚拟实体”,如公司都 在强烈的竞争之中,一旦别人在竞争中形成垄断,你 在想打破非常之难。

17)你想过快车道之外的“道”是什么?
答:在快车道和老鼠赛跑圈之外,就是在游戏规则之外, 是“自由之道”。最重要的不是游戏内的老鼠,而是 圈子之外的“玩家”。

18 )从游戏中你学到了什么,你认为最重要的东西?
答:富人的思维方式。最重要训练习惯思考方式。

19)从金钱游戏开始实现梦想需要哪些条件?
答:实现梦想需要金钱和机会,更需要自身性格的改变。

20)金钱与梦想是什么样的关系?
答:金钱是手段,梦想是结果。

21)在游戏中的时间概念是怎样体现的?
答:无论“老鼠赛跑”还是“快车道”,游戏盘上的老鼠们 都在兜圈子,每转一圈就意味着时间的飞逝,每位玩家 应该理解金钱游戏的时间成本。

22 )游戏中的每一次机会如果在现实中与在游戏中 有什么区别?
答:游戏中每一次机会都是写在纸上的,而现实中每一次机 会都没有写在纸上。

23)你在游戏中的性格如何,与现实有什么不同?
答:每个人在游戏中的性格与现实生活中是大同小异的, 但只有细心观察才能发现。

24)在快车道上,为什么玩家

没有职业了?
答:从现金流角度说,玩家已经创造了许多资产,靠资 产收入生活,不必在靠“职业的工资”而生存。因为 在这些资产中有许多老鼠赛跑的人正在为你工作。

现金流游戏是当今最棒的投资理财教具
其最大的特点就是:能够对我们生活中的财务困境, 遇做最接近于现实的模拟。只需要花三个小时的时间, 就能够真实地体会到生活中所有的财务困惑,并借助游 戏的手段解决它。发现投资机遇和看清财务陷阱同等重 要,常玩现金流游戏能让您这方面的能力得到全面提升。 所以,对投资自己来说,现金流游戏的回报率高得难以 预测!

「投资自己的脑袋,是全世界唯一不断增值的最重要资产!」
——罗伯特 · T· 清崎

从游戏走向现实
1. 2. 3. 4. 5. 6. 要认识到游戏的时间成本,回报率的意义。 做一个属于自己的财务报表,了解自己的财务状况。 你目前真实的财务状况,并与其他人作横向比较。 把资产朋友和智囊团建立起来,寻找人生教练。 找五至六个朋友定期玩“现金流游戏”,要玩二十次 以上。 憧憬你五年、十年后的财务状况,并讨论如何制定计 划去实现它。

个人财务计划
计划期限:五年
年度计划 目标 终极目标: 财务自由 第一年: 1、计划拿出 进行投资,选择投资领域 2、计划偿还 债务,增加 银行存款。 3、计算一下你今年年底的净资产 。 第二年: 1、计划拿出 元进行投资,选择投资领域 2、计划偿还 债务,增加 银行存款。 3、计算一下你今年年底的净资产 。 第三年: 1、计划拿出 元进行投资,选择投资领域 2、计划偿还 债务,增加 银行存款。 3、计算一下你今年年底的净资产 。 ,期望投资回报率 。

单位:元

人生定位: 1.喜欢的领域 2.适合的象限 具体目标: 1.银行存款 2.有价证券 3.不动产投资 4.企业投资 5.减少负债 奖励自己: 1、 2、 现在净资产 五年后净资产

,期望投资回报率



,期望投资回报率



第四年: 1、计划拿出 元进行投资,选择投资领域 2、计划偿还 债务,增加 银行存款。 3、计算一下你今年年底的净资产 。 第五年: 1、计划拿出 元进行投资,选择投资领域 2、计划偿还 债务,增加 银行存款。 3、计算一下你今年年底的净资产 。

,期望投资回报率



,期望投资回报率



我是一名学生,听了财商培训课程《掌控现金流》深有感触, 课程内容深入浅出,授课方法生动活泼,确实学有所得,我非常 希望学校也能给予我们这样的机会,让我们在学习数理化的同时, 能更多的接受投资指南和理财观念的教育,以便将来在市场经济 的大潮中游刃有余! 观念创造神奇。决定一个

人的贫穷和富裕,重要的是取决于 你的观念。如果你的脑袋是富有的,那么即使你暂时一无所有, 你终将创造辉煌。相反,不管你现在拥有多少资金,如果你的观 念陈旧,跟不上社会的发展,很可能某日一个决策失误,就使你 十几年的心血付诸东流。 运用学到的新的财商理念指导自己的理财实践,不到一年我 的财务状况就发生了明显变化:过去两年我的负债都在三万以上, 现在我每月都认真做好现金流图表,只用了短短四个月就填平了 负债。

谢谢大家!


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