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新婚家庭理财规划

发布时间:2014-01-26 16:02:03  

新婚家庭理财规划

背景资料

newkids,30岁。老婆,25岁。我俩刚结婚。我的税后收入5000元/月(扣除社保,医保,公积金)。四大节日奖金,6000元/年。住房公积金,3. 5万元/年。老婆,1800元/月(扣除社保,医保,无公积金)。我们有1套50平米的单位分住房,现出租,租金600元/月。我现有存款10万元。住房公积金10万元。投资股票30万元,现市值

11万元,深套。单位为我买了1份终身福寿增值保险,已经交完保险费,估计到60岁后可以拿60万元。有旧车1部,非本人所有,只有驾驶权。日常支出2500-3000元/月。车子费用1000元/月。我买了永安康保险,每年交保费5000元,交到60岁。

理财需求

(1)现在打算买1套60万元商品房,其中自己出10万元,可以通过父母资助50万元一次性付款(当然还是要

还的)。

(2)计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。

(3)由于明年即将有小孩,想为小孩买一份教育保险,也想帮老婆买一份医疗保险。

理财组合建议

(1)日常生活支出。年安排4万元。

(2)健美消费。年安排5000元。

(3)旅游消费。年安排5000元。

(4)汽车使用费。年安排1.5万元。

(5)紧急备用金。年安排1万元,以定活两便存款形式保持2万元常数。

(6)意外保障。夫妻双方分别购买国寿人身意外伤害综合保险560元,年合计支出1120元。

(7)保险支出。继续维持永安康终身保险保单效力,年支出5000元。

(8)证券投资。继续持有11万元股票。

(9)购买住房。用10万元住房公积金和10万元活期存款作为按揭首付,以后年度房贷本息由住房公积金列抵。

(10)国债投资。将年收入中节余的1.9万元投资于短期国债。

理财组合比例

(1)日常生活支出4万元。占家庭总收入的20.7%;占家庭总资产的9.1%。

(2)健美消费5000元。占家庭总收入的2.6%;占家庭总资产的1.1%。

(3)旅游消费5000元。占家庭总收入的2.6%;占家庭总资产的1.1%。

(4)汽车使用费1.5万元。占家庭总收入的7.8%;占家庭总资产的3.3%。

(5)紧急备用金1万元,占家庭总收入的5.2%;占家庭总资产的2.2%。

(6)意外保障1120元。占家庭总收入的0.6%;占家庭总资产的0.3%。

(7)保险支出5000元。占家庭总收入的2.6%;占家庭总

资产的1.1%。

(8)证券投资11万元。占家庭总资产的25.1%。

(9)购买住房20万元。;占家庭总资产的46.7%。

(10)国债投资1.9万元。占家庭总收入的9.8%;占家庭总资产的4.3%。背景资料

newkids,30岁。老婆,25岁。我俩刚结婚。我的税后收入5000元/月(扣除社保,医保,公积金)。四大节日奖

金,6000元/年。住房公积金,3. 5万元/年。老婆,1800元/月(扣除社保,医保,无公积金)。我们有1套50平米的单位分住房,现出租,租金600元/月。我现有存款10万元。住房公积金10万元。投资股票30万元,现市值11万元,深套。单位为我买了1份终身福寿增值保险,已经交完保险费,估计到60岁后可以拿60万元。有旧车1部,非本人所有,只有驾驶权。日常支出2500-3000元/月。车子费用1000元/月。我买了永安康保险,每年交保费5000元,交到60岁。

理财需求

(1)现在打算买1套60万元商品房,其中自己出10万元,可以通过父母资助50万元一次性付款(当然还是要还的)。

(2)计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。

(3)由于明年即将有小孩,想为小孩买一份教育保险,也想帮老婆买一份医疗保险。

理财组合建议

(1)日常生活支出。年安排4万元。

(2)健美消费。年安排5000元。

(3)旅游消费。年安排5000元。

(4)汽车使用费。年安排1.5万元。

(5)紧急备用金。年安排1万元,以定活两便存款形式

保持2万元常数。

(6)意外保障。夫妻双方分别购买国寿人身意外伤害综合保险560元,年合计支出1120元。

(7)保险支出。继续维持永安康终身保险保单效力,年支出5000元。

(8)证券投资。继续持有11万元股票。

(9)购买住房。用10万元住房公积金和10万元活期存

款作为按揭首付,以后年度房贷本息由住房公积金列抵。

(10)国债投资。将年收入中节余的1.9万元投资于短期国债。

理财组合比例

(1)日常生活支出4万元。占家庭总收入的20.7%;占家庭总资产的9.1%。

(2)健美消费5000元。占家庭总收入的2.6%;占家庭总

资产的1.1%。

(3)旅游消费5000元。占家庭总收入的2.6%;占家庭总资产的1.1%。

(4)汽车使用费1.5万元。占家庭总收入的7.8%;占家庭总资产的3.3%。

(5)紧急备用金1万元,占家庭总收入的5.2%;占家庭总资产的2.2%。

(6)意外保障1120元。占家庭总收入的0.6%;占家庭总资产的0.3%。

(7)保险支出5000元。占家庭总收入的2.6%;占家庭总资产的1.1%。

(8)证券投资11万元。占家庭总资产的25.1%。

(9)购买住房20万元。;占家庭总资产的46.7%。

(10)国债投资1.9万元。占家庭总收入的9.8%;占家庭

总资产的4.3%。

背景资料

newkids,30岁。老婆,25岁。我俩刚结婚。我的税后收入5000元/月(扣除社保,医保,公积金)。四大节日奖金,6000元/年。住房公积金,3. 5万元/年。老婆,1800元/月(扣除社保,医保,无公积金)。我们有1套50平米的单位分住房,现出租,租金600元/月。我现有存款10万元。住房公积金10万元。投资股票30万元,现市值

11万元,深套。单位为我买了1份终身福寿增值保险,已经交完保险费,估计到60岁后可以拿60万元。有旧车1部,非本人所有,只有驾驶权。日常支出2500-3000元/月。车子费用1000元/月。我买了永安康保险,每年交保费5000元,交到60岁。

理财需求

(1)现在打算买1套60万元商品房,其中自己出10万元,可以通过父母资助50万元一次性付款(当然还是要

还的)。

(2)计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。

(3)由于明年即将有小孩,想为小孩买一份教育保险,也想帮老婆买一份医疗保险。

理财组合建议

(1)日常生活支出。年安排4万元。

(2)健美消费。年安排5000元。

(3)旅游消费。年安排5000元。

(4)汽车使用费。年安排1.5万元。

(5)紧急备用金。年安排1万元,以定活两便存款形式保持2万元常数。

(6)意外保障。夫妻双方分别购买国寿人身意外伤害综合保险560元,年合计支出1120元。

(7)保险支出。继续维持永安康终身保险保单效力,年

支出5000元。

(8)证券投资。继续持有11万元股票。

(9)购买住房。用10万元住房公积金和10万元活期存款作为按揭首付,以后年度房贷本息由住房公积金列抵。

(10)国债投资。将年收入中节余的1.9万元投资于短期国债。

理财组合比例

(1)日常生活支出4万元。占家庭总收入的20.7%;占家庭总资产的9.1%。

(2)健美消费5000元。占家庭总收入的2.6%;占家庭总资产的1.1%。

(3)旅游消费5000元。占家庭总收入的2.6%;占家庭总资产的1.1%。

(4)汽车使用费1.5万元。占家庭总收入的7.8%;占家

庭总资产的3.3%。

(5)紧急备用金1万元,占家庭总收入的5.2%;占家庭总资产的2.2%。

(6)意外保障1120元。占家庭总收入的0.6%;占家庭总资产的0.3%。

(7)保险支出5000元。占家庭总收入的2.6%;占家庭总资产的1.1%。

(8)证券投资11万元。占家庭总资产的25.1%。

(9)购买住房20万元。;占家庭总资产的46.7%。

(10)国债投资1.9万元。占家庭总收入的9.8%;占家庭总资产的4.3%。

背景资料

newkids,30岁。老婆,25岁。我俩刚结婚。我的税后收入5000元/月(扣除社保,医保,公积金)。四大节日奖

金,6000元/年。住房公积金,3. 5万元/年。老婆,1800元/月(扣除社保,医保,无公积金)。我们有1套50平米的单位分住房,现出租,租金600元/月。我现有存款10万元。住房公积金10万元。投资股票30万元,现市值11万元,深套。单位为我买了1份终身福寿增值保险,已经交完保险费,估计到60岁后可以拿60万元。有旧车1部,非本人所有,只有驾驶权。日常支出2500-3000元/月。车子费用1000元/月。我买了永安康保险,每年交保费5000元,交到60岁。

理财需求

(1)现在打算买1套60万元商品房,其中自己出10万元,可以通过父母资助50万元一次性付款(当然还是要还的)。

(2)计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。

(3)由于明年即将有小孩,想为小孩买一份教育保险,也想帮老婆买一份医疗保险。

理财组合建议

(1)日常生活支出。年安排4万元。

(2)健美消费。年安排5000元。

(3)旅游消费。年安排5000元。

(4)汽车使用费。年安排1.5万元。

(5)紧急备用金。年安排1万元,以定活两便存款形式保持2万元常数。

(6)意外保障。夫妻双方分别购买国寿人身意外伤害综合保险560元,年合计支出1120元。

(7)保险支出。继续维持永安康终身保险保单效力,年支出5000元。

(8)证券投资。继续持有11万元股票。

(9)购买住房。用10万元住房公积金和10万元活期存款作为按揭首付,以后年度房贷本息由住房公积金列抵。

(10)国债投资。将年收入中节余的1.9万元投资于短期国债。

理财组合比例

(1)日常生活支出4万元。占家庭总收入的20.7%;占家庭总资产的9.1%。

(2)健美消费5000元。占家庭总收入的2.6%;占家庭总资产的1.1%。

(3)旅游消费5000元。占家庭总收入的2.6%;占家庭总资产的1.1%。

(4)汽车使用费1.5万元。占家庭总收入的7.8%;占家庭总资产的3.3%。

(5)紧急备用金1万元,占家庭总收入的5.2%;占家庭总资产的2.2%。

(6)意外保障1120元。占家庭总收入的0.6%;占家庭总

资产的0.3%。

(7)保险支出5000元。占家庭总收入的2.6%;占家庭总资产的1.1%。

(8)证券投资11万元。占家庭总资产的25.1%。

(9)购买住房20万元。;占家庭总资产的46.7%。

(10)国债投资1.9万元。占家庭总收入的9.8%;占家庭总资产的4.3%。

背景资料

newkids,30岁。老婆,25岁。我俩刚结婚。我的税后收入5000元/月(扣除社保,医保,公积金)。四大节日奖金,6000元/年。住房公积金,3. 5万元/年。老婆,1800元/月(扣除社保,医保,无公积金)。我们有1套50平米的单位分住房,现出租,租金600元/月。我现有存款10万元。住房公积金10万元。投资股票30万元,现市值11万元,深套。单位为我买了1份终身福寿增值保险,已

经交完保险费,估计到60岁后可以拿60万元。有旧车1部,非本人所有,只有驾驶权。日常支出2500-3000元/月。车子费用1000元/月。我买了永安康保险,每年交保费5000元,交到60岁。

理财需求

(1)现在打算买1套60万元商品房,其中自己出10万元,可以通过父母资助50万元一次性付款(当然还是要还的)。

(2)计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。

(3)由于明年即将有小孩,想为小孩买一份教育保险,也想帮老婆买一份医疗保险。

理财组合建议

(1)日常生活支出。年安排4万元。

(2)健美消费。年安排5000元。

(3)旅游消费。年安排5000元。

(4)汽车使用费。年安排1.5万元。

(5)紧急备用金。年安排1万元,以定活两便存款形式保持2万元常数。

(6)意外保障。夫妻双方分别购买国寿人身意外伤害综合保险560元,年合计支出1120元。

(7)保险支出。继续维持永安康终身保险保单效力,年

支出5000元。

(8)证券投资。继续持有11万元股票。

(9)购买住房。用10万元住房公积金和10万元活期存款作为按揭首付,以后年度房贷本息由住房公积金列抵。

(10)国债投资。将年收入中节余的1.9万元投资于短期国债。

理财组合比例

(1)日常生活支出4万元。占家庭总收入的20.7%;占家庭总资产的9.1%。

(2)健美消费5000元。占家庭总收入的2.6%;占家庭总资产的1.1%。

(3)旅游消费5000元。占家庭总收入的2.6%;占家庭总资产的1.1%。

(4)汽车使用费1.5万元。占家庭总收入的7.8%;占家庭总资产的3.3%。

(5)紧急备用金1万元,占家庭总收入的5.2%;占家庭总资产的2.2%。

(6)意外保障1120元。

资产的0.3%。

(7)保险支出5000元。

资产的1.1%。

(8)证券投资11万元。占家庭总资产的0.6%;占家庭总2.6%;占家庭总25.1%。

占家庭总收入的占家庭总收入的

(9)购买住房20万元。;占家庭总资产的46.7%。

(10)国债投资1.9万元。占家庭总收入的9.8%;占家庭总资产的4.3%。

背景资料

newkids,30岁。老婆,25岁。我俩刚结婚。我的税后收入5000元/月(扣除社保,医保,公积金)。四大节日奖金,6000元/年。住房公积金,3. 5万元/年。老婆,1800元/月(扣除社保,医保,无公积金)。我们有1套50平

米的单位分住房,现出租,租金600元/月。我现有存款10万元。住房公积金10万元。投资股票30万元,现市值11万元,深套。单位为我买了1份终身福寿增值保险,已经交完保险费,估计到60岁后可以拿60万元。有旧车1部,非本人所有,只有驾驶权。日常支出2500-3000元/月。车子费用1000元/月。我买了永安康保险,每年交保费5000元,交到60岁。

理财需求

(1)现在打算买1套60万元商品房,其中自己出10万元,可以通过父母资助50万元一次性付款(当然还是要还的)。

(2)计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。

(3)由于明年即将有小孩,想为小孩买一份教育保险,也想帮老婆买一份医疗保险。

理财组合建议

(1)日常生活支出。年安排4万元。

(2)健美消费。年安排5000元。

(3)旅游消费。年安排5000元。

(4)汽车使用费。年安排1.5万元。

(5)紧急备用金。年安排1万元,以定活两便存款形式保持2万元常数。

(6)意外保障。夫妻双方分别购买国寿人身意外伤害综合保险560元,年合计支出1120元。

(7)保险支出。继续维持永安康终身保险保单效力,年支出5000元。

(8)证券投资。继续持有11万元股票。

(9)购买住房。用10万元住房公积金和10万元活期存款作为按揭首付,以后年度房贷本息由住房公积金列抵。

(10)国债投资。将年收入中节余的1.9万元投资于短期国债。

理财组合比例

(1)日常生活支出4万元。占家庭总收入的20.7%;占家庭总资产的9.1%。

(2)健美消费5000元。占家庭总收入的2.6%;占家庭总资产的1.1%。

(3)旅游消费5000元。占家庭总收入的2.6%;占家庭总资产的1.1%。

(4)汽车使用费1.5万元。占家庭总收入的7.8%;占家庭总资产的3.3%。

(5)紧急备用金1万元,占家庭总收入的5.2%;占家庭总资产的2.2%。

(6)意外保障1120元。占家庭总收入的0.6%;占家庭总资产的0.3%。

(7)保险支出5000元。占家庭总收入的2.6%;占家庭总资产的1.1%。

(8)证券投资11万元。占家庭总资产的25.1%。

(9)购买住房20万元。;占家庭总资产的46.7%。

(10)国债投资1.9万元。占家庭总收入的9.8%;占家庭总资产的4.3%。

背景资料

newkids,30岁。老婆,25岁。我俩刚结婚。我的税后收入5000元/月(扣除社保,医保,公积金)。四大节日奖金,6000元/年。住房公积金,3. 5万元/年。老婆,1800元/月(扣除社保,医保,无公积金)。我们有1套50平米的单位分住房,现出租,租金600元/月。我现有存款10万元。住房公积金10万元。投资股票30万元,现市值11万元,深套。单位为我买了1份终身福寿增值保险,已经交完保险费,估计到60岁后可以拿60万元。有旧车1部,非本人所有,只有驾驶权。日常支出2500-3000元/

月。车子费用1000元/月。我买了永安康保险,每年交保费5000元,交到60岁。

理财需求

(1)现在打算买1套60万元商品房,其中自己出10万元,可以通过父母资助50万元一次性付款(当然还是要还的)。

(2)计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。

(3)由于明年即将有小孩,想为小孩买一份教育保险,也想帮老婆买一份医疗保险。

理财组合建议

(1)日常生活支出。年安排4万元。

(2)健美消费。年安排5000元。

(3)旅游消费。年安排5000元。

(4)汽车使用费。年安排1.5万元。

(5)紧急备用金。年安排1万元,以定活两便存款形式保持2万元常数。

(6)意外保障。夫妻双方分别购买国寿人身意外伤害综合保险560元,年合计支出1120元。

(7)保险支出。继续维持永安康终身保险保单效力,年支出5000元。

(8)证券投资。继续持有11万元股票。

(9)购买住房。用10万元住房公积金和10万元活期存款作为按揭首付,以后年度房贷本息由住房公积金列抵。

(10)国债投资。将年收入中节余的1.9万元投资于短期国债。

理财组合比例

(1)日常生活支出4万元。占家庭总收入的20.7%;占家庭总资产的9.1%。

(2)健美消费5000元。占家庭总收入的2.6%;占家庭总资产的1.1%。

(3)旅游消费5000元。占家庭总收入的2.6%;占家庭总资产的1.1%。

(4)汽车使用费1.5万元。占家庭总收入的7.8%;占家庭总资产的3.3%。

(5)紧急备用金1万元,占家庭总收入的5.2%;占家庭

总资产的2.2%。

(6)意外保障1120元。占家庭总收入的0.6%;占家庭总资产的0.3%。

(7)保险支出5000元。占家庭总收入的2.6%;占家庭总资产的1.1%。

(8)证券投资11万元。占家庭总资产的25.1%。

(9)购买住房20万元。;占家庭总资产的46.7%。

(10)国债投资1.9万元。占家庭总收入的9.8%;占家庭总资产的4.3%。

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